Verständlich: Wer spielt welche Rolle?
Lebensversicherung
Seit 2011 arbeitet ERGO mit der Klartext-Initiative - und erhielt jetzt als erster Versicherer bundesweit ein TÜV-Siegel für verständliche Kommunikation. Weil es ganz ohne Fachbegriffe dennoch nicht geht, erklärt ERGO-Vorsorgeexpertin Tatjana Höchstödter wichtige Begriffe rund um die Rollen in Verträgen der Lebensversicherung.
Der »Versicherungsnehmer« ist vertraglich gesehen die Hauptperson einer Lebensversicherung. Er schließt mit dem Versicherer den Versicherungsvertrag und ist damit die zentrale Person. Er oder sie entscheidet über Art und Umfang der Versicherung, erhält den Versicherungsschein und ist für die Beitragszahlung verantwortlich. Der Versicherungsnehmer muss die Beiträge aber nicht unbedingt selbst zahlen. Das kann auch ein anderer »Beitragszahler« erledigen. Beispiel: Ein Azubi schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, aber seine Eltern übernehmen die Beiträge.
In der Regel ist der Versicherungsnehmer selbst der »Versicherte« oder die »versicherte Person«. Deren Leben oder Gesundheit ist vertraglich versichert. Bei der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit vereint häufig ein und dieselbe Person beide Rollen auf sich. Allerdings gibt es auch hier Ausnahmen, wenn eine Großmutter für ihr Enkelkind eine Ausbildungsversicherung abschließt. Dann ist sie Versicherungsnehmer und das Enkelkind die versicherte Person.
Der Bezugsberechtigte erhält bei Fälligkeit die ihm vertraglich zustehende Leistung aus der Lebensversicherung. Dazu muss er oder sie im Versicherungsschein jedoch namentlich genannt sein. In vielen Fällen wird das Bezugsrecht auf die Kinder oder den Ehepartner übertragen.
Wichtig: Bei Scheidung bleibt dieses Recht zunächst bestehen. Es kann aber auf einen neuen Partner übertragen werden. Das ist jedoch nur möglich, wenn das Bezugsrecht »widerruflich« vereinbart ist. »Unwiderrufliche« Bezugsrechte können nur mit Zustimmung des Bezugsberechtigten geändert werden.
Wenn bei Vertragsabschluss nicht anders vereinbart, ist das Bezugsrecht normalerweise widerruflich festgelegt. Bezugsberechtigt können auch mehrere Personen sein. Dazu gehören auch natürliche oder juristische Personen, wie eingetragene Vereine. Wie die Aufteilung der ausgezahlten Summe erfolgt, regelt der Vertrag. Ist dies nicht der Fall, erhalten alle Personen die gleiche Leistung.
Klingt einfach - viele Verbraucher machen sich deshalb um die »Rollenverteilung« bei Vertragsabschluss nicht viele Gedanken. Warum ist dies aber beispielsweise bei einer Risikolebensversicherung wichtig?
Die Verteilung der genannten Rollen in Versicherungsverträgen ist wichtiger als viele denken. Gerade bei unverheirateten Paaren kann auf die Versicherungssumme im Todesfall unter Umständen Erbschaftssteuer fällig werden. Die richtige Vertragsgestaltung spart also möglicherweise bares Geld, vor allem bei der Risikolebensversicherung.
Auf Nummer sicher gehen Paare, die sich »über Kreuz« versichern: Möchte zum Beispiel der Familienvater seine Partnerin für den Fall seines Todes absichern, sollte er die versicherte Person sein und die Frau Versicherungsnehmerin. Zudem muss sie die Versicherungsbeiträge selbst von einem eigenen Konto zahlen.
Mehr Infos auf www.dasnd.de/genossenschaft
Das »nd« bleibt gefährdet
Mit deiner Hilfe hat sich das »nd« zukunftsfähig aufgestellt. Dafür sagen wir danke. Und trotzdem haben wir schlechte Nachrichten. In Zeiten wie diesen bleibt eine linke Zeitung wie unsere gefährdet. Auch wenn die wirtschaftliche Entwicklung nach oben zeigt, besteht eine niedrige, sechsstellige Lücke zum Jahresende. Dein Beitrag ermöglicht uns zu recherchieren, zu schreiben und zu publizieren. Zusammen können wir linke Standpunkte verteidigen!
Mit deiner Unterstützung können wir weiterhin:
→ Unabhängige und kritische Berichterstattung bieten.
→ Themen abdecken, die anderswo übersehen werden.
→ Eine Plattform für vielfältige und marginalisierte Stimmen schaffen.
→ Gegen Falschinformationen und Hassrede anschreiben.
→ Gesellschaftliche Debatten von links begleiten und vertiefen.
Sei Teil der solidarischen Finanzierung und unterstütze das »nd« mit einem Beitrag deiner Wahl. Gemeinsam können wir eine Medienlandschaft schaffen, die unabhängig, kritisch und zugänglich für alle ist.
